如果把“银行存款”换成“银行股”拿分红,会有什么结果?

2024-05-19 07:09

1. 如果把“银行存款”换成“银行股”拿分红,会有什么结果?



导语:如果把“银行存款”换成“银行股”拿分红,会有什么结果?

最近有网友问:如果把银行存款换成银行股,像存款拿利息一样坐享银行股分红会如何?

对于这个想法我们需要从两个方面来看待:一方面,在股市中,分红是一件很常见的事情,无论分红多与少都是上市公司对投资者的一种回报和责任。其中,在所有板块中,银行股的分红率和股息率相对较高。另一方面,由于银行股的发行量比较大,总市值也比较高,所以通常情况下银行板块的波动率比较稳定,股价的变化比较小。和中小题材比较起来,就是一个比较沉稳,一个相对活跃。




我们先从银行存款来说,银行定期存款利率以央行公布的利率为标准,但通常会在该标准上有所上浮,如5年定期存款利率标准是2.75%,上浮后的利率通常在3.5%左右。

我们以100万银行存款为例,以5年定期存款为期限,在银行利率不变的情况下,100万元定期存款5年后利息为17.5万元,本息合计117.5万元。

看到这里,我们可以发现,由于银行定期存款稳定,所以在存款基数较大的情况下,存银行拿利息的收益还是比较可观的。




接下来,我们把视线转向银行股和分红。

首先,上市公司的分红是按照持股数量为基础分配的,也就是说持股基数越大,相应的分红就越多,这一点与银行存款是相同的。

以工商银行为例,目前工行的总市值超过1.7万亿元,是A股银行板块中总市值排名第一的权重股,自2006年上市以来从未间断过一年一度的分红。

接下来,同样以5年为期限,我们以工行2015年首个交易日的收盘价5.06元计算,100万元可以买入约19.76万股工行。持股5年的分红方案为:2015年10派2.333元、2016年10派2.343元、2017年10派2.408元、2018年10派2.506元、2019年10派2.628元。以此计算,一共可以得到分红约24.2万元。

另外,最后一次分红的除权除息日为2020年6月30日,收盘价为4.98元。综合计算,持股5年后总市值+分红约为122.6万元。




如果把“银行存款”换成“银行股”拿分红,会有什么结果?

综上所述:通过以上对比后我们得知,后者高于前者,但其中也存在值得我们注意的细节。那就是在我们持股期间,工行股价既出现过7.77元的高点,同时也走出过3.81元的低点,所以考虑到股价的波动性,后者最终的结果是存在变化的,也就是说如果我们向前延伸5年,银行存款利息依然不变,而银行股的总价值可能会出现降低。

最后,银行存款就像是一条直行道,最终的结果是可以预见的。银行股就像是存在很多岔路,即有可能实现弯道超车,也存在落后的可能。

如果把“银行存款”换成“银行股”拿分红,会有什么结果?

2. 如果把“银行存款”换成“银行股”拿分红,你觉得会有什么结果?

如果你把银行存款换成银行股拿分红的话,那我觉得这并不是一个好的选择。因为你在A股里面购买银行股的话,其实你是拿不到分红的,因为会被除权除息。买银行股也同样有可能会让你赚钱,也有可能会让你亏钱。因为股票价格的上涨或者下跌,对于你的资金影响很大。如果你想要求稳的话,那我认为你还是去把钱存在银行里面更好一些。
一.拿不到分红
如果我们只是作为一个A股普通的投资者去购买银行股的话,其实你是拿不到任何分红的。虽然说每一年上市公司都会有一个分红的,或者说送股的操作,但是实际上你是拿不到任何利益的。因为分红或者送股的操作会影响到每一股的价值,也就是会对其他的人不公平。因此每一只股票在分红或者送股之后,都会有一个除权除息的操作,而这样就会导致你手里的股票价值,完全没有任何的变化。
二.可能赚可能亏
拿去购买银行股,到底是赚钱还是亏钱,只能是依靠这只银行股价格的变化。比如说你是在5块钱的成本买了这只银行股,当它涨到6块钱的时候,你就能够赚到20%。但是万一运气比较差,他跌到4块钱了,那么你也就相当于是亏了20%。所以直接把钱拿去买股票的话,它的风险和利益都是比较大的。
三.更好的选择
我认为把钱拿去买股票和把钱放到银行存款,可能还是把钱放到银行里面存款是一个更好的选择。因为绝大部分的人都不懂得要买什么样的股票更好,所以亏钱的概率会更大。但是如果你把钱存在银行里面的话,你基本上是没有任何风险的。
 
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3. 许多散户会选择长期持有银行股吃分红,这种做法是否可行呢?为什么?

今天就买入银行股,最好四大行的股票。以农行和中行的股票为宜。如今买入得话,农业银行和中国银行都不到4块钱,每一年0.18块左右的分红,大约4.5%以上股息率。早已是很好的股利分配收入水平了。买入银行股,最好长期持有。拥有一年以上,再售出是不扣股利分配税的。假如是1年以内售出得话,是要扣股利分配税的。

买入银行股,现今股票价格已是比资产总额低不少了。而银行股每一年资产总额都是会提升不少的。例如农业银行,每一年盈利每一股0.56元,年底分红0.18元以后,别的0.38元就进入了资产总额里了。因而,银行股每一年资产总额提高不少的。银行股每一年利润的提升和资产总额增长,一定会拉高银行股的股价的。因而,每一年银行股都是会伴随着资产总额增长和利润的增长,股票价格也会有所增长的。每一年股票价格增长率可能均值要达到10%上下。其实就是7年之后,如今买入坚定不移持有的银行股很有可能翻一翻。

现在的价格买入银行股,分红率在3.5%上下。大家假定每一年金融机构都能保持那样的分红力度。但不考虑到股票的跌涨。那么我大约需要30年才能通过年底分红取回资金投入。如果你现在50岁,那就对不起了,弄不好你只能当财产方给子孙后代了。你必须长命,才能享受了你的项目投资果子。所以买银行股可以从年经时开始,最好30几岁之前就买银行股。因为只要项目投资大型银行的股票才能获得平稳的分红,可是大型银行大多数已进人企业的成熟。其业务流程稳定,却业绩提升迟缓。股票价格也大多增涨费劲。以4%以下的分红率,想取回投资成本需要等30年之后!那么静静的等待,这类细心绝对不是平常人所具备。

找一家运营稳健的金融机构,最忠诚金融机构实质业务流程的银行,风险度会还小,生产经营情况好于平均,以小看的股票价格买入,吃年底分红是可行的。可以这么估计,以资产总额8折价钱买一家银行股,均值每一年年底分红4%,每一年资产总额提升7%,拥有五年,五年后净资产是当时买入时资产总额的1.225倍,那五年后,净资产是买入价的1.531倍,假定五年后股票价格做到资产总额水准,那五年后股票差价挣了53.1%,再加上五年的股利分配总计20%,五年的总收益可达到73.1%,这儿不顾及利滚利。

许多散户会选择长期持有银行股吃分红,这种做法是否可行呢?为什么?

4. 为什么存银行不如买银行股分红是存款利息三倍?


5. 长期持有银行股,吃分红可行吗?你怎么看?

可行的,长期持有银行股吃分红是一个不错的长期投资选择,不过相比把资金放在银行中,个人的可操作性多一点,不过这也意味着风险性和波动性会多一点。
如果您是一个风险偏好的投资者可以选择持有银行股吃分红,如果您是一个稳定偏好投资者可以选择直接把资金放银行做定期。


定期利息稳定,那银行股分红呢?
银行股分红是稳定的,尤其是五大行的股票,一般银行分红都在年中6-7月期间会发放一次分红,而且股息方面每年都有稳定增长,不过要留意一点的是持股时间不够一年是需要扣取分红税率的,因此买入银行股合适长期投资,持股超过一年后就不用收取分红税率。


银行股的风险
毕竟是股票,肯定存在一定的风险,会受到经济环境的影响,虽然说银行股是权重股,也是国有大型企业,但是大盘行情下跌,银行股也会被拖累。因此购买银行股要面临的风险主要是股价的下跌,不过只需要长期投资和定投,把时间线拉长,风险自然就会拉低。
不过买入价格也很重要,毕竟市场因素是一个需要重点考虑的风险,股票市场一直处于一个低位的状态,被深套着一直无法卖出,因此买入的价格需要谨慎考虑,而且定投很重要,可以拉低成本价。


现在买入银行股可行吗?
现在A股是一个低估值的状态,银行股是A股的权重行业之一,联动大盘的效应会比较明显,一般个股都会跟随大盘升跌。根据经济周期,未来几年可能出现A股牛市,现在买入是一个不错的时机。


目前五大行价格最高的是招商银行,达到35块多,其他四大行股价都在个位数,因此招商银行相对的波动幅度会大一点,个人建议购买银行可以选择其他四大行,毕竟股价低,同样的价格可以购买更多的股票,波动幅度越小,有利于定投和长期投资。

长期持有银行股,吃分红可行吗?你怎么看?

6. 打算长期持有银行股吃分红,可行吗?你怎么看?

散户都说银行股垃圾不挣钱,然而却总是各大机构投资者的偏爱股,证金公司,社保基金,各大保险公司都是银行股的常客,如果不挣钱,这些机构的脑子该不会是瓦特了吧。只不过想要在银行股上实现“一夜暴富”基本是不可能的,但是在保值的前提下,赚取一个不错的收益倒是很乐观的。

最近这些年来,银行股成长放缓,建设银行也不例外,自2014年开始,净利润增长同比已经下降到了10%以下了,很多人都觉得银行未来的发展不行了,但是事实却是,银行股年年盈利,36家上市银行的净利润几乎占到整个股市的一半,并且分红也是最稳定的一类股票。
打算长期持有,也就是十年时间,10年前买入建设银行,看看到底能有多少收益,本金10万元,因为长期持有,不再卖出,也就不考虑印花税,佣金之类的了,2010年8月11日我们以1.91元的收盘价买入,一共523手,还剩107块钱,根据2011年分红规则,每10股派2.1220元,持有一年收益为11098.06元。我们就不用复利继续投资了,收到钱我们就取出来干别的。

2012年分红公告,每10股派2.365元,分红11696.9元。
2013年每10股派2.68元,分红收益14016.4元。
2014年每10股派3元,收益15690元,
2015年每10股派3.01元,也就是15846.9元,
2016年每10股派2.74元,分红14330.2元
2017年每10股派2.78元,分得14539.4元
2018年每10股派2.91元,共15219.3元
2019年每10股派3.06元,收得16003.8元
2020年每10股派3.2元,今年再分红16736元
这就是持股十年建设银行的收益,想必很多人应该觉得这个收益也还是不错的,毕竟是超过了市面上一切固定收益类的理财产品。不过人生没有如果,放到现在来说,继续长期持有建设银行是否还有必要。

目前来说银行股的市盈率都不是很高,按照国际案例是可以购买的,比如目前建设银行的股价在6块钱左右,但是每股的净资产都已经达到了8.79元,按照目前的情况,10年太长不敢保证,5年的预期分红收益基本是可以确定的。根据建行最近利润增速,我们假设未来5年净利润都以5%的目标增长,分红比例就按照以前的30%计算。
2019年净利润是2667亿元,增长5%,预计今年的利润为2800亿,按照30%股利支付率,明年的分红应该在每10股派3.36元左右,分红收益率3.36/60=5.6%,大约10万元也就是5600块钱,以此类推未来五年的分红收益分别为5600,5880,6174,6482,6806,一共大约是3.09万元,不考虑未来股价上涨的情况,平均年收益大概是6%左右。

这个收益那就是因人而异了,相比存在银行收利息是要高很多的,如果非要追求股市的刺激那还是算了吧,这还是不计算未来股价会上升的可能性,不过非要有悲观主义认识说未来股价会大跌我也没办法了。银行股不能实现暴富,稳步增值倒是可以考虑。

7. 银行股大力分红,银行股短期还有投资价值吗?

银行股的投资价值体现在长久,短期是没有什么投资价值的,即使某些时候银行股有异常拉升,但拉升的延续性太差,银行股很快就会熄火,回到每天心电图的走势,有些银行股一两分钱就可以玩一天,所以肯定银行股短期没有投资价值。
也许很多股民投资者不属于银行股,也没有怎么买过银行股,肯定会产生困惑为什么银行股短期是没有投资价值的;根据银行股的特征,主要有以下三大原因可以证明银行股短期没有投资价值,具体原因如下。

原因一:因为银行股的盘子太大了,动不动就是几百亿的盘子,比如工商银行总股本是3564.06亿股,总市值高达1.7万亿,原先工商银行总市值超过2万多亿。
就以工商银行为例,这种股票根本没有什么波动,每天也就几分钱在来回折腾;主要原因是盘子确实太大,需要大量资金才能进行炒作,所以银行股盘子太大,失去短期投资价值。
原因二:因为银行股投资回报主要是靠分红,并非是靠股票吃差价,主要是有两点因素,其一盘子太大,股价没有什么波段,一年下来股价还是小幅震荡,股价涨跌都不大,所以靠吃股票差价赚钱很难。

另外一个因素就是大型银行股每年都是实行分红,而且银行股的股息率并不低,每年分红收益大约在3%~7%之间,因此想要在银行股赚钱,一定要靠分红,想要分红必须要长期持有,短期持股即使分红还需要扣除,属于亏本生意。
原因三:因为银行股只适合长期价值投资,根本不适合短期投机,银行股是a股市场最具有长期价值投资的股票,只要有足够的持股耐心,常年累积下来也是有不错的收益。

所谓价值投资就是放长线钓大鱼,追求的是长期利益,短期投资银行股是没有什么价值的,短期投资最好别碰银行股,一定要远离银行股,投资其他题材股才有短期投资价值。
综合通过以上三大原因分析,银行股根本没有短期投资价值,主要原因是银行股盘子太大,靠分红获取收益,不适合投机,只适合长期价值投资,想要短期投资银行股赚钱的人,远离银行股是明智的选择。

银行股大力分红,银行股短期还有投资价值吗?

8. 银行股市大力分红,股价暴涨,银行股还有什么投资价值吗?

随着经济的不断改善,银行股未来的股价将会上涨。从国外银行股的股价来看,国内银行股有很大的改善空间。只要经济继续改善,银行股的春天就会越来越好!银行股的投资价值体现在长期,短期内没有投资价值。即使银行股有异常上涨,上涨的连续性也太差,银行股很快就会熄火。回到每天心电图的趋势,有些银行股一两分钱就能玩一天,所以银行股短期内肯定没有投资价值。

也许许多投资者不属于银行股,也没有购买银行股,肯定会困惑为什么银行股短期内没有投资价值;根据银行股的特点,银行股短期内没有投资价值的主要原因如下。因为银行股的盘子太大,总是几百亿。比如工行总股本就是3564.06亿股,总市值高达1.7工工商银行总市值超过2万亿元。以工行为例,这类股票根本没有波动,每天来回折腾几分钱;主要原因是板块太大,需要大量资金炒作,所以银行股票板块太大,失去了短期投资价值。

由于银行股的投资回报主要依靠股息,而不是依靠股票吃差价,主要有两个因素,一个盘子太大,股价没有波段,一年后股价或小幅波动,股价涨跌不大,所以很难通过吃股票差价赚钱。另一个因素是,大型银行股每年实行分红,银行股的股息率不低,年分红收入约为3%~7%。因此,如果你想在银行股赚钱,你必须依靠股息。如果你想分红,你必须长期持有。即使分红需要扣除,短期持股也属于亏损业务。

因为银行股只适合长期价值投资,根本不适合短期投机,银行股是a只要有足够的持股耐心,股市中最具长期价值投资的股票常年积累也会有不错的回报。其实银行股每年都有高分红,比如买四大银行。“工农中建”他们每年分红约5~6%。当然,股价涨跌不算。我们只谈分红。除了个别银行股,比如“招商银行”、“宁波银行”还有“兴业银行”除了明显的长期的长期趋势,其他的基本都是短期的,尤其是次新的银行股。